Bonjour David, pouvez-vous vous présenter et décrire en quelques mots votre activité professionnelle ?
Bonjour ! David Naccache enchanté ! Je suis Agent Général d’assurance. C’est une profession réglementée, tout comme le sont les avocats ou les notaires. En 2014, j’ai créé mon propre cabinet d’assurance spécialisé dans la protection financière des personnes, avec le soutien du groupe AXA. QANTIEM est aujourd’hui physiquement implanté à Bordeaux, Place du Palais. Il s’agit pour nous de concrétiser les projets de nos clients en leur apportant des solutions financières et patrimoniales à court, moyen et long terme.
Quel est votre parcours professionnel jusqu’à aujourd’hui ? Avez-vous toujours effectué le même métier ?
J’ai débuté mon parcours universitaire par un DUT Techniques de Commercialisation, puis j’ai obtenu un master à l’Institut Supérieur Européen de Gestion à Bordeaux. En 2000, j’ai débuté ma carrière dans une Start-up mais malheureusement ce n’était pas le bon moment. J’ai tout de même pu rebondir en rejoignant l’une des filiales du groupe Danone, « Les Brasseries Kronenbourg ». Cette belle aventure aura duré 10 ans, passant de chargé d’affaires à la conduite du changement, à responsable commercial d’un centre de distribution de boissons. J’ai ensuite choisi de rejoindre un projet familial sans que celui-ci ne soit jamais abouti. J’ai de nouveau su rebondir en intégrant le groupe UP, Chèque Déjeuner, au sein duquel ma mission était d’accompagner la transition de deux entreprises spécialisées dans la conception de progiciels de gestion. Enfin, de retour à Bordeaux, je suis devenu le directeur commercial d’une cave coopérative viticole pendant deux ans, avant de finalement créer le cabinet Qantiem en 2014.
Pourquoi avoir choisi Qantiem ?
J’ai toujours aimé l’univers de l’horlogerie, c’est pourquoi Qantiem tire son nom du quantième. Qantiem et son homophone ont beaucoup en commun, je voulais que mes clients bénéficient d’une approche rassurante, à la fois traditionnelle et moderne, alliant qualité, sécurité, confiance et nouveauté. Mais encore, la clé de notre travail est le temps, puisque nous nous attachons à accompagner nos clients à court, moyen et long terme.
Quelles sont les qualités requises pour ce travail ?
Bien évidemment il faut travailler et aimer travailler, être dur au mal, ambitieux et prendre les conseils que l’on vous donne. Il faut également savoir être à l’écoute et toujours privilégier l’humain.
Quelles sont les valeurs défendues dans le cadre de votre profession ?
Les valeurs que je défends ne correspondent pas nécessairement à tout le monde. J’aime les gens et je me montre utile à l’extrême. J’essaie toujours d’aider et de placer au plus haut les intérêts de celles et ceux qui me font confiance. Confiance, bienveillance, discrétion, rigueur et efficacité sont les principales valeurs qui accompagnent ma méthode de travail.
Avez-vous réussi à allier vos passions et votre métier ?
Non ! J’effectue mon travail avec convictions, il est très intéressant et me permet des rencontres de grande qualité, mais il n’est pas ma passion. En revanche, il me permet de vivre mes passions. Sans le savoir, mon père m’a transmis son amour pour les chevaux et m’a fait découvrir le monde incroyable des courses. Aujourd’hui, je suis propriétaire de chevaux et nourris l’enfant qui sommeille en moi.
Pouvez-vous nous décrire une journée type dans votre travail ?
J’essaie d’arriver tôt au travail. Il fût un temps, pour réussir, où je démarrais ma journée vers 7h30. Mais ce temps est désormais révolu ! Aujourd’hui, et depuis 4 ans déjà, l’entreprise est sur les rails. Mes journées sont alors faites de gestion, d’organisation, de rendez-vous et de prospection choisie.
Si vous pouviez changer un élément de votre parcours, lequel ? Et pourquoi ?
Je suis entrepreneur acharné et libre. J’aime développer, encore et toujours, et rencontrer des gens. A mon goût, mon parcours n’est pas suffisamment international. J’ai tout de même pu vivre une aventure de développement à l’étranger mais elle fut brève et cela me manque un peu à vrai dire. Mais la vie est faite de surprises et ma carrière n’est pas figée. Ne sait-on jamais !
Ou vous voyez vous dans les prochaines années ? Avez-vous d’autres perspectives professionnelles ?
J’ose imaginer que l’entreprise n’ait plus besoin de moi pour grandir. Et à ce titre, j’aimerais donner plus de temps à des causes qui m’interpellent et me tiennent à cœur. Quant à mes perspectives, elles sont illimitées et ne dépendent que de moi !
Que pourriez-vous conseiller à une personne qui débute sa carrière ?
La vie est faite de hauts et de bas. C’est ce qui me plait ! Il est important de toujours rester positif. En effet, chaque expérience apporte son lot de surprises et renforce un peu plus ce que nous sommes. Enfin, mon conseil serait d’être ambitieux et la vie se chargera du reste c’est-à-dire du bon endroit, au bon moment. Il ne faut jamais oublier que l’on attire ce que l’on mérite !
Quelle citation vous représente le mieux ?
« La parole fait l’homme où l’homme ne vaut rien ».
Bonjour Mathieu, pouvez-vous vous présenter et décrire en quelques mots votre activité professionnelle ?
Je suis chargé de clientèle patrimoniale au sein du cabinet Qantiem depuis maintenant deux ans et demi. Mon métier actuel consiste, sur la base d’un diagnostic précis et détaillé, à mettre en œuvre concrètement les projets financiers de mes clients. Il s’agit de sujets importants mais trop souvent délaissés par méconnaissance. Nous répondons à des questions clés : Comment suis-je protégé financièrement en cas d’arrêt de travail ou en cas d’invalidité ? En cas de décès, ma famille est-elle protégée ? Comment optimiser ma fiscalité ? Est-il possible que mon entreprise puisse financer mes besoins de protection et de préparation à la retraite ? Quelle sera le montant de ma rente à la retraite et comment l’améliorer ? Comment puis-je développer mon patrimoine ? Quels sont les moyens à mettre en œuvre ? Des connaissances acquises et actualisées chaque année me permettent de formuler les réponses adéquates aux clients du cabinet. Par ailleurs, j’aime réaliser des points réguliers avec les clients. La COVID-19 nous a montré qu’il était important de rester proches de nos clients, compte tenu du fait que les situations personnelles de chacun peuvent changer (régime matrimonial, enfants, achats, décès, héritages, changements de vie …)
Quel est votre parcours professionnel jusqu’à aujourd’hui ? Avez-vous toujours effectué le même métier ?
Je suis titulaire d’un master finance, banque, assurance. L’alternance a été un excellent moyen de confronter théorie et pratique durant tout mon parcours de formation. Je suis un pur produit bancaire. A ce titre, j’ai pu faire mes gammes auprès d’une clientèle de particuliers et de chefs d’entreprises. Le CIC m’a accompagné durant toute ma formation et ce fût une excellente école. Lorsque j’ai découvert mon métier actuel, j’ai constaté la différence entre le cousu main et le travail généraliste. Je me suis très rapidement rendu compte de l’importance de l’expertise sociale, fiscale et juridique pour être crédible et légitime. La concurrence est féroce !
Comment avez-vous croisé le chemin de David Naccache ? Pourquoi avoir choisi de miser sur son cabinet ?
Dans le cadre du développement de ma clientèle banque, j’ai adhéré à un réseau de recommandations connu mondialement. J’y ai rencontré David, l’un des créateurs de ce groupe, avec qui le courant est tout de suite passé humainement. Nous sommes devenus plus proches, il est passé client chez moi ce qui lui a aussi permis de me tester professionnellement. Est ensuite venu le temps où il m’a proposé de rejoindre son projet d’entreprise basé sur le développement de ma propre clientèle à l’intérieur d’une entité qui à l’époque avait 5 ans d’histoire et donc d’expérience, afin de favoriser ma croissance et mon expertise.
Quelles sont les qualités requises pour ce travail ?
Être force de proposition ! En effet, nos clients n’attendent pas de nous que l’on soit d’accord avec eux mais que nous les amenions à réfléchir à une stratégie qui a du sens pour eux. Il faut développer une écoute active. C’est la qualité principale dans mon métier. Le détail fait la différence. Il convient d’être organisé, rigoureux et polyvalent pour gérer un portefeuille clients et assumer chaque jour les missions confiées (prospection, développement de réseaux partenaires, gestion, administratif, analyse, préparation de projets, rendez-vous, traitement des demandes…).
Quelles sont les valeurs défendues dans le cadre de votre profession ?
L’honnêteté, car dans toutes relations, qu’elles soient commerciales ou amicales, il me semble que cette valeur doit être immédiatement perçue par les clients. L’équité, car peu importe le travail à réaliser, je mettrai le même niveau d’exigence pour un jeune libéral ou un praticien expérimenté. Ainsi je tends à vouloir offrir une qualité de service identique pour tous.
La loyauté, envers les personnes qui me font confiance et qui, par conséquent, partagent les mêmes valeurs que moi.
Avez-vous réussi à allier vos passions et votre métier ?
Dans la vie, tout est question de temps. Il faut pouvoir s’accorder du temps pour les affaires, les passions et la famille. Par les temps qui courent, il est primordial d’avoir un équilibre de vie afin d’être épanoui et donc plus efficace dans son travail.
Il n’est pas non plus exclu de travailler avec des personnes dans un cercle de « passion ». Passion et travail doivent être étroitement liés.
Pouvez-vous nous décrire une journée type dans votre travail ?
Mon agenda se remplit de semaines en semaines. Nous ne pouvons nous développer que si et seulement si, nous rencontrons de nouvelles personnes régulièrement. Aussi, mon organisation hebdomadaire est faite de nouvelles rencontres, de temps d’analyse, de temps de préparation, de restitution, de gestion et nous sommes tenus à une obligation de formation. L’organisation devient un facteur de réussite incontestablement.
Si vous pouviez changer un élément de votre parcours, lequel ? Et pourquoi ?
Je ne suis pas de ceux qui éprouvent des regrets. Je pense que la vie est faite de choix, bons ou mauvais selon les perceptions. La vie m’a amené ici, j’en suis heureux et fier. Rien ne peut être changé mais l’avenir est à porté de main. Je préfère capitaliser sur le futur c’est beaucoup plus parlant et motivant.
Ou vous voyez vous dans les prochaines années ? Avez-vous d’autres perspectives professionnelles ?
La COVID-19 nous a amené à nous adapter, de nouveaux canaux ont émergé, notamment avec les moyens digitaux. Nous nous apercevons que nos clients sont partout en France et que 80% de nos nouveaux clients sont des clients distants. J’envisage alors de travailler depuis l’ile de la Réunion, développer en local tout en continuant à suivre mes clients en métropole. C’est un projet qui murit petit à petit et qui prendra peut-être forme.
Quant à mes perspectives professionnelles, je souhaiterais continuer à développer la clientèle du cabinet.
Que pourriez-vous conseiller à une personne qui débute sa carrière ?
Quand vous commencez dans ce métier, il faut avant tout faire preuve de persévérance et accepter une remise en question permanente. Il faut tester, savoir se tromper pour essayer autre chose. A l’image du chimiste, il s’agit de tâtonner pour trouver la bonne formule, celle qui fait que les clients croient en vous, à vos convictions. Mais pour que les clients aient confiance, il faut avant tout montrer que vous croyez à ce que vous faites. Ils doivent être convaincus que vous mobilisez toutes vos forces et vos qualités au service de leur projet. La réputation du cabinet est importante à mes yeux. Je ne dois pas décevoir. Il faudra ensuite tenir ses engagements. En effet, le client n’attend pas de miracle mais une personne sur qui compter et qui fait ce qu’elle a annoncé tout au long de la relation.
Quelle citation vous représente le mieux ?
« Ce qui fait l’homme, c’est sa grande faculté d’adaptation » Socrate